Объемы кредитования бизнеса увеличиваются, сроки укорачиваются, задолженность снижается.
27 марта 2014 портал «TT Finance» совместно с Информационным Агентством «Бизнес Диалог» провели круглый стол на тему: «Развитие бизнеса в 2013 году. Перспективы и возможности 2014-го»
Как сказались события последнего времени на малом бизнесе, заемщиках и самой процедуре выдачи кредитов?
По оценке эксперта Комитета Госдумы по экономической политике, инновационному развитию и предпринимательству Александра Ольховского, предприятия малого и среднего бизнеса в Петербурге создают четверть валового регионального продукта и обеспечивают рабочими местами порядка половины трудоспособных жителей города, но при этом государственная система поддержки этого бизнеса развита абсолютно неадекватно степени его значимости.
В свою очередь, вице-президент Ассоциации банков Северо-Запада Виктор Титов оценил положение МСБ с точки зрения его взаимоотношений с банками. Так, темпы роста ссудной задолженности малых и средних предприятий региона снижаются: по итогам 2013 доля кредитов составила 9,3% (непосредственно в Петербурге – 5%), в то время как в 2012 году этот показатель составлял 18%, а в 2011-м – 27%. Впрочем, Виктор Титов видит в показателе 2011 года последствия кризиса 2008-2010 гг.
На конец 2013 года в Петербурге ссудная задолженность по кредитам малого и среднего бизнеса (кредитный портфель) на уровне 550 млрд руб. Основную долю этой суммы составили короткие кредиты, что, по мнению Виктора Титова, объясняется структурой МСБ по видам деятельности: 33% малых предприятий занимаются розничной торговлей, 22% так или иначе занимаются операциями с недвижимостью (купля-продажа, аренда, обслуживание и пр. услуги) и только 13% МСБ связано с промышленным производством.
Среди банков Санкт-Петербурга активно кредитующих субъекты малого и среднего предпринимательства Виктор Титов особо отметил Северо-Западный банк Сбербанка РФ, который не только является безусловным лидером в этом виде банковской деятельности, но и осуществляет комплексные мероприятия направленные на стимулирование его развития. Так Банк во всех городских районах регулярно проводит мастер-классы и обучающие семинары для предпринимателей и специалистов, занятых в малом и среднем бизнесе .
«За несколько лет Сбербанку удалось создать внушительную систему поддержки сектора малого бизнеса, - прокомментировал Алексей Мельников, заместитель председателя Северо-Западного банка Сбербанка России, но мы собираемся значительно расширить свое присутствие в этом сегменте, добиться того, чтобы Сбербанк прочно ассоциировался с малым бизнесом. В настоящее время в разработке находится целый ряд предложений - как для начинающих предпринимателей, так и для уже работающих малых компаний. В Санкт-Петербурге, который является промышленно развитым центром, эта работа будет особенно активной».
Следует отметить, что за последние полгода принципы работы банков с МСБ существенно изменились. Если ранее банки спешили анонсировать акции по снижению ставок и смягчению условий кредитования, то сейчас финансисты делают упор на своем стремлении предлагать предпринимателям уже не отдельные продукты, а сразу комплексные услуги для развития бизнеса. Директор департамента кредитования корпоративных клиентов ОАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» Наталия Минакина объясняет это повышением финансовой грамотности самих клиентов: по ее словам, клиенты, обращающиеся в этот банк за сложными финансовыми услугами (например, рефинансированием кредита, полученного в другом банке) обычно изъявляют желание перейти в «БАЛТИНВЕСТБАНК» на полное расчетно-кассовое обслуживание.
«Сейчас эти два вида услуг – кредитование и РКО – в 90% случаев соединяются для клиентов в одном банке, - говорит Наталия Минакина. - По-видимому, это вызвано чередой лишения банков лицензий, прошедшей в последние 5 месяцев».
Также, отметила Минакина, в последнее время даже успешные предприниматели не предъявляют спроса на длинные кредиты (4-7-летние), так как не могут позволить себе загадывать на столь продолжительные сроки. «Хотя количество заемщиков уменьшается на 3-5%, суммы по кредитам, за которыми обращаются клиенты - увеличиваются, в целом увеличивая общую доходность», - отмечает еще одну тенденцию Наталия Минакина.
Снижение деловой активности МСБ во 2-й половине 2013 года отметил и Александр Хайкинсон, директор департамента малого и среднего бизнеса Санкт-Петербургского филиала ОАО «Промсвязьбанк». По его мнению, это вызвано общим трендом на снижение экономической активности, установившимся с середины прошлого года. Промсвязьбанк заинтересован в работе с малыми и средними предприятиями опыт работы на рынке которых более 1 года, а выручка от 12 до 540 млн руб..в год. При этом в банке есть отдельная программа по кредитованию микро предприятий (с выручкой до 70 млн. руб. в год) при отсутствии залогового обеспечения, сроком до 5 лет и с процентной ставкой от 14,9% годовых без каких либо комиссий. Промсвязьбанк, по словам Хайкинсона, не стремится к резкому наращиванию своего кредитного портфеля – для банка важнее предоставлять клиентам полный сервис, начиная с РКО, обслуживания ВЭД, и заканчивая розничным продуктами (зарплатные карты для персонала и личные финансовые продукты для акционеров). «Мы делаем акцент на сервис, расширяем количество дополнительных офисов. А от закрытия крупных банков осенью мы, как крупный и системообразующий банк только выиграли. Прирост клиентской базы был минимум на 20%» - заключил А. Хайкинсон.
Управляющий Северо-Западным филиалом ОАО «МТС-Банк» Дмитрий Григорович, сообщил, что в 2013 году перед Филиалом стояла задача - нарастить как корпоративный портфель, так и портфель малого бизнеса. Портфель кредитов малому бизнесу и корпоративным клиентам вырос 2 раза, портфель банковских гарантий - в 4 раза.
«Рост портфеля МСБ с одной стороны связан с эффектом «низкой базы», с другой – у Банка достаточно привлекательные условия для предприятий МСБ. Банк может удовлетворить практически любые финансовые потребности этой категории клиентов, плюс к этому мы очень оперативно принимаем решения и готовы подстраиваться под потребности каждого конкретного представителя МСБ. Это наше конкурентное преимущество» - говорит Дмитрий Григорович.
«В 2013 г. нашими клиентами в одинаковой степени были востребованы как кредиты на пополнение оборотных средств, так и кредиты на инвестиционные цели (покупку/ремонт коммерческой недвижимости, покупку транспорта/оборудования). Дополнительно в 2013г. мы запустили в нескольких регионах пилотный проект - кредитный продукт «В ритме бизнеса» для физических лиц - собственников бизнеса. Он пользуется высокой популярностью», - добавил г-н Григорович. Он отметил, что в последнее время наблюдается тенденция сокращения сроков кредитования. Клиенты берут кредиты в среднем на срок до двух лет. Если малый бизнес обращается за «длинными» деньгами, то это либо инвестиционные проекты, либо клиенты просто перекредитовываются. «Мы предлагаем более выгодные условия погашения, предоставляя клиентам возможность гасить основной долг и уменьшать срок кредитования», - говорит Управляющий филиалом МТС Банка. - В настоящий момент в Банке действует акция «Нам по пути!», в рамках которой компании малого бизнеса до 30 июня 2014 года могут открыть расчетный счет в МТС Банке бесплатно».
Юлия Рубанистая, заместитель исполнительного директора НО «Фонд содействия кредитованию малого и среднего бизнеса» отметила увеличение спроса на программы Фонда. На сегодняшний день Фонд работает по 4 программам: по предоставлению поручительств банкам, по предоставлению банковских гарантий, по лизинговым программам и по предоставлению микрозаймов.
Участники круглого стола:
- Ольховский Александр Сергеевич - помощник депутата Госдумы и эксперт Комитета по эконом ической политике, инновационному развитию и предпринимательству Госдумы;
- Титов Виктор Васильевич – вице-президент Ассоциации банков Северо-Запада.
- Григорович Дмитрий Валерьевич - управляющий Северо-Западным филиалом ОАО «МТС-Банк»;
- Хайкинсон Александр Симонович - директор департамента малого и среднего бизнеса Санкт-Петербургского филиала ОАО «Промсвязьбанк»;
- Наталия Сергеевна Минакина - директор департамента кредитования корпоративных клиентов ОАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» Наталия Минакина
- Рубанистая Юлия Сергеевна – заместитель исполнительного директора НО «Фонд содействия кредитованию малого и среднего бизнеса»;
- Алексей Мельников - заместитель председателя Северо-Западного банка Сбербанка России;
- Пудиков Александр Александрович - директор выставки «Строим дом», предприниматель.
